我家有兩個男孩，有一天，我聽見他們在餐桌上有段與外公的有趣對話：

大兒子：「請問外公，《國語日報》上寫，寫信投稿參加比賽，得獎者可以得到兩百元稿費，什麼是稿費啊？」
外公：「作者向報紙或出版社投稿所得到的報酬，就是稿費。」
小兒子：「那哥哥，你明天就開始早點起來寫作吧！」
我心裡想說，拜託，哥哥剛上小一，才會寫字沒多久好嗎！
外公聽了，疑惑地問孩子們的媽媽：「他們兩個怎麼這麼想要賺錢啊？」
全家哈哈大笑。 

這個在我們家中習以為常的對話，在外公耳裡聽起來覺得奇怪（雖然沒有指責的意思）：那麼小的孩子，怎麼會想要去賺錢？

◆ 談錢，是培養孩子價值觀的好機會

大部分的父母在傳統文化的包袱下，會覺得談錢不自在。你有沒有這樣被提醒的經驗──「親朋好友間不要談錢，因為談錢傷感情」？

因為這種奇怪的觀念，讓很多父母不敢談錢，擔心進行金錢的討論會不會跟「自私」、「小氣」、「勢利」畫上等號。在這裡，我想請父母放心，和孩子討論金錢其實是建立孩子的品格、價值觀，以及培養正確管理金錢能力的好機會──一個可以控制金錢的人， 他就能夠控制自己的人生。

◆ 何時開始跟孩子討論金錢？

那到底什麼時候開始跟孩子討論金錢，是比較恰當的時間呢？

其實，當孩子知道錢有支付的功能，或是會在物質上跟你討價還價的那一刻開始，父母就該正視這個狀況，並且把握機會，與孩子進行溝通。

年紀小的孩子可能比較沒有完整的金錢概念，所以你一開始必須跟他溝通的是「這些東西不是免費的」，讓他知道沒有不勞而獲的概念，進而告訴他「有工作，才有所得」的想法，這會是一個很好的開始。

◆ 如何跟學齡前兒童展開關於錢的對話？

「要怎麼開始跟幼兒談錢？」很多有著學齡前孩子的媽媽，都有這樣的煩惱。美國知名理財顧問、財經作家貝絲．柯林娜（Beth Kobliner），在其著作《影響孩子一生的金錢對話》〔Make Your Kid A Money Genius（Even If You're Not）：A Parents' Guide for Kids 3 to 23，先覺出版〕中提到，未必要談那些具體的數字，而是先為孩子建立工作與金錢的連結，像是要求他們每天做點簡單的家務事，就算孩子只有一歲半，也可以幫忙收鞋子、掛外套；年長一點就可以開始擦拭碗盤、清潔桌面等等，用意在於將家事融入孩子的日常生活。

貝絲．柯林娜建議父母可以找一天，帶孩子跟自己一起上班，認識父母的工作內容，向他強調─有工作，才有錢買房子、食物與玩具；有機會就跟孩子聊每天生活中看到的工作，如餐廳老闆、醫生、技師⋯⋯等，讓他們知道周遭這些人都是在工作賺錢，在心中種下自己以後要認真工作的念頭。

◆ 從生活出發，找出和孩子討論的各種素材

其實，生活中面臨的各種事件，像是油價與物價的浮動，都可以跟孩子進行相關的討論─將看似複雜的生硬新聞加以簡化，向孩子說明。而最近面臨的嚴重特殊傳染性肺炎（又名新冠肺炎，Coronavirus disease 2019，縮寫為COVID-19），父母除了跟孩子說明為何要戴口罩、勤洗手之外，也可以聊聊這波疫情會對哪些產業造成影響？人們不敢出入公共場所、盡量少出門，是不是大大地影響旅遊、航空及餐飲業？如果你是這些產業的老闆，你有何因應之道？這些都是可以跟孩子談談的素材。

我們提倡「理財」就是「生活」，教孩子學習理財，其實不需要灌輸他們很生硬的知識，而應該從日常生活著手。我們十分重視這本書與生活的連結，讓財商能力在日常生活中自然地培養、累積，讓孩子覺得金錢好有趣，他才會主動、自發地學習且成長。

◆ 越早開始，恐懼越少；越多練習，效果越好

你對於孩子的金錢提問感到害怕嗎？別擔心，在本書中你可以直接找到答案，回答孩子的疑問。

其實，恐懼就是怕，「怕」這個字拆開來看即是「心裡空白」。大多數人很容易對未知的事物感到害怕，就像我們可能很少有機會跟孩子討論金錢，對孩子關於錢的提問也總是感到不知所措。在我們的觀察中，許多父母不是不願意回應孩子的疑問，而是怕「回應錯誤」，也可能仍在找尋一個比較好的答案。

我們應該學會與孩子進行金錢上的溝通，將每一次孩子的提問，都視為「一個和孩子在金錢上取得共識的機會」，必須要好好把握。若父母在此時把握住了這個機會，就能夠好好地傳承關於財商的智慧。

其實，兒童理財教育「理」的不是財，而是對金錢的一種控制，這會是一個長遠的重要工程，若基礎建設做得好，長大後在財務上犯的錯當然會比較少。當你的孩子能控制欲望，接下來再學習理財，這才是正確的順序─記得，及早開始，恐懼越少！

我們也相信，財務智商的累積是需要練習的，就像學習語言一樣，練習的次數越多，當然效果也就越好。

【 FQ教養重點 】

①  一個可以控制金錢的孩子，未來就能夠控制自己的人生。

②  當孩子知道錢有支付的功能，或是會在物質上跟你討價還價的那一刻，父母就可以開始跟孩子開始進行金錢的討論。

③  正確順序是：先控制欲望，再學習理財。

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書   名：財商教養學，帶孩子玩出FQ力
出版社：大好書屋
作   者：張森凱（Brian）

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